• image001

6 tips om een beter beleggingsresultaat te krijgen

Written by richardkunst on 9 januari 2020. Posted in Financial Planning

Een nieuwe ronde, nieuwe kansen. Toch? Het jaar is weer begonnen en ook jij hebt vast goede voornemens. Hoe komt dat? Vaak omdat je tijdens de feestdagen gezellig met mensen hebt teruggekeken op het afgelopen jaar. Je hebt het over mooie en minder mooie momenten gehad. Daaruit neem je mee hoe je het volgende jaar in wilt gaan. Meer tijd met familie en vrienden spenderen, omdat het zo gezellig en belangrijk is. Minder drinken en roken omdat je gezond wilt blijven. Beter omgaan met je geld, omdat je toekomst er ook toe doet etc.

Niet zo’n handige gedragseigenschap

Waarom kijken we dan vaak aan het einde van het jaar terug op onvervulde dromen en doelen? Dit heeft deels te maken met slechte gedragseigenschappen. We maken het onszelf veel te moeilijk. Hebben we een doel? Dan denken we meteen aan het eindproduct en daardoor lijkt het onhaalbaar. En wat doen we dan? Uitstellen. Dit maakt dat je ‘straks’ wel gaat sporten, leren of sparen. In essentie begin je nooit en dit kan grote gevolgen hebben voor je fysieke, mentale en financiële gezondheid. 

Ik geef advies over geld, dus hoe ga ik je helpen een goed beleggingsresultaat te halen in 2020?

Dat begint bij het voorkomen van slechte beleggingskeuzes. Want vaak zorgen die voor teleurstellende resultaten wat betekent dat je later met pensioen gaat, een studie niet kunt betalen of een hypotheek niet kan aflossen.

Hoe los je dit op?

De meeste slechte eigenschappen komen naar boven als je verveeld of gestrest bent. Denk maar eens terug aan de momenten dat je te veel op je telefoon zat of online onnodig veel kleding kocht. Waarschijnlijk had je niet veel beters te doen (verveling) en stak een slechte eigenschap de kop op.

Stress is een belangrijke activator voor slechte beleggingsbeslissingen. Ik hoorde ooit iemand zegen dat het “Nu wel een slechte tijd is om te beleggen”. Een onzinnige uitspraak, omdat de meeste beleggingen langdurig zijn en er dus geen goed of slecht moment is.

Ik ken ook beleggers die tijdens dalende beurzen stress ondervinden en daarom maar verkopen. Oeps. De snelste manier om geld te verliezen is om in een dal te verkopen. Gegarandeerd verlies.

Vervang je eigenschap

Het is vaak lastig om een eigenschap kwijt te raken. Ook omdat bepaalde eigenschappen horen bij wie je denkt te zijn. Altijd en direct je e-mail checken zorgt dat je een betrokken persoon bent. Terwijl het ook zorgt dat je minder efficiënt werkt. 

Makkelijker dan stoppen met bepaald gedrag is een vervanger zoeken die je hetzelfde gevoel geeft. Je kent vast wel een roker die wil stoppen. Maar bij de eerstvolgende saaie of stressvolle dag is de peuk alweer in de mondhoek te vinden. Een alternatief voor die sigaret helpt.

Beleggen en slechte eigenschappen

Terug naar je beleggingen. In Nederland moeten we meer voor onszelf zorgen, omdat de verzorgingsstaat met AOW, pensioenregelingen, studiefinanciering en ‘maximaal lenen’ is vervangen door de participatiemaatschappij. Je moet dus zelf zorgen voor je vermogen in de toekomst. Beleggen is daarbij bijna altijd de enige mogelijkheid en dat kan met gepaste risico. Ik help je graag om het slim en succesvol te doen.

Veel mensen vinden beleggen niet leuk (saai) en eng (stress). Dit heeft als gevolg dat we massaal domme dingen doen als de beurs andere dingen doet dan we dachten. Dit heeft vooral grote gevolgen bij dalingen. Twee dingen gebeuren:

  1. We stoppen met inleggen.
  2. Erger nog: we stoppen helemaal met beleggen op het verkeerde moment.

Waarom dit erg is? Dit gedrag leidt tot rendementen die overeenkomen met het resultaat van een spaarrekening. Vele onderzoeken laten zien dat beleggersgedrag tot een verlies van wel 5% per jaar leidt ten opzichte van de beurs. En dat verschil kun je niet missen. Die extra procenten zorgen dat je wél kunt stoppen met werken, wél de studie van je kind kunt betalen of wél je hypotheek aflost.

Dus..

Vervang je eigenschap door:

  • Jezelf te beloven iets anders te doen als de beurs daalt. Bijvoorbeeld: bij elke daling van meer dan 5% leg je 100 euro bij.
  • Vermijd prikkels en voorkom dat je gestrest wordt. Kijk geen nieuws en log niet in op je beleggingsrekening.
  • Trek met iemand op. Maak een afspraak met mij als je adviseur om bij stress contact te hebben. Ik help je met je keuzes en zo haal je de emotie uit je beslissing.
  • Breng je toekomstig succes in beeld. Hoe ziet je pensioen eruit? Hoe gaat je kind studeren etc.?
  • Gebruik ‘maar’. De beurs gaat nu omlaag, maar bijna altijd stijgt deze weer binnen een paar maanden. Mijn beleggingen zijn minder waard, maar ik weet dat rendementen op de lange termijn komen.
  • Maak een plan. Zorg dat je goed weet wat je moet doen om je doel te halen. Daarmee weet je ook wat je alternatieven zijn. Misschien is het alternatief meer aflossen op je hypotheek. Je hebt dan wel geen vermogen om leuke dingen te doen. Of een alternatief is sparen voor je pensioen. Je weet alleen dan dat je 5x zoveel moet inleggen elke maand. 

In 2020 zal de beurs ook weer bewegen. Wist je dat de meeste jaren de beurs positief zijn, maar dat je elk jaar tussentijdse dalingen hebt? Bereid je dus goed voor.

Ik gun iedereen een onbezorgd financieel leven. Ik adviseer je graag en help je door zaken uit handen te nemen. Maak je druk over zaken waar je invloed op hebt en besteed vooral tijd aan zaken die je leuk vindt!

Veel succes.

Hoe voorkom je een Griekse beleggingstragedie?

Written by richardkunst on 24 december 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Spreiden, een lange beleggingshorizon, niet emotioneel reageren op pieken en dalen van de beurs.. We weten allemaal wat de ingrediënten zijn voor een succesvolle beleggingservaring. Tóch zie ik mensen nog vaak verkeerde keuzes maken. Hoe kan ik nou beter laten beklijven wat beleggers vooral niet moeten doen?

De mythe van de Sirenen

Storytelling. Een populaire term, maar wél effectief! Aan mensen die het beste resultaat willen bereiken vertel ik het verhaal van de Sirenen. Sirenen zijn half godinnen; half gier en half mens. Ze lokken zeelieden met hun prachtige gezang. De schepen komen zo dichtbij het eiland en lopen op de rotsen. Ze zingen zó mooi dat niemand het kan weerstaan. 

Ook koning Odysseus moet langs deze eilanden en verzint daarom een list. Hij beveelt zijn mannen om hem vast te binden aan de mast en hun oren met wax te dichten. 

Als ze in de buurt van het eiland komen, raakt Odysseus bevangen door de Sirenen en probeert hij zich uit alle macht los te maken. Zijn mannen horen echter niets en binden hem nóg steviger vast. Het lukt ze om veilig langs het eiland te varen. En de Sirenen? Die werpen zich uit frustratie in zee en verdrinken.

En wat heeft dit te maken met een succesvolle beleggingservaring?

Simpel! Wees als de mannen van Odysseus. Oren dicht en koers houden richting je oorspronkelijke doel. De Sirenen zijn namelijk erg sterk aanwezig in de hedendaagse tijd. Elke beursbeweging is in het nieuws en financiële blaadjes staan vol met doemscenario’s of gouden bergen. Deze ‘Sirenen’ leiden je af. En als je niet oppast, vaar je met je vermogen op de klippen. 

De gevolgen hiervan zijn groot, want slechte keuzes zorgen ervoor dat je pensioen tegenvalt, je kinderen niet voldoende geld voor hun studie hebben of dat je niet de wereldreis maakt die je zo graag wilt.

Vraag maar eens in je omgeving of mensen beleggen. Hoe vaak hoor je niet “Nee joh, dat werkt niet” of “Ik heb alleen maar geld verloren”. Dat zijn ook de Sirenen die je hoort. Bedenk dat niet alleen nieuws, maar ook je omgeving geen enkel benul heeft van jouw situatie. Dit feit betekent automatisch dat je niet moet luisteren naar de ‘raad’ die je krijgt. Wat beter zou zijn, is dat je een ‘Odysseus’ zoekt. Iemand die met jou een strategie bepaalt, waardoor jij wél het rendement haalt dat er is. Want beleggen levert nu eenmaal een goed resultaat op.

Wist je dat de laatste tien jaar wereldwijde aandelen gemiddeld (dus elk jaar) 12,5% rendement opleverden? Stel, je neemt 15 jaar historie mee, dan kom je op een rendement 7,4% gemiddeld uit. En dat is dan inclusief de enorme beurscrisis van 2008!

Geloof me, het is niet mijn doel om iedereen aan het beleggen te krijgen. Wat ik wel wil? Zorgen dat ook jij nu en straks financiële rust hebt. Geen zorgen of je wel goed met pensioen kunt en met alle rust (financiële rust dan) je kinderen laten studeren. Dit bereik je door je persoonlijk te laten adviseren door een ‘Odysseus’. 

Ik help je graag!

Dromen waarmaken

Written by richardkunst on 15 december 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Heeft u een bucketlist? Jack Nicholson en Morgan Freeman hebben dit idee enorm populair gemaakt met hun gelijknamige film in 2007. ‘The Bucket List’ vertelt het verhaal van twee mannen met compleet verschillende achtergronden. Ze ontmoeten elkaar in het ziekenhuis. Beiden zijn terminaal ziek en emotioneel zoekende. Edward, gespeeld door Jack Nicholson, is extreem rijk, maar erg eenzaam. Carter, Morgan Freeman’s karakter, heeft een liefhebbende familie en een sterk geloof, maar voelt zich vervreemd van zichzelf. Samen besluiten ze alle dingen te doen waar ze ooit van gedroomd hebben, voordat ze “de pijp aan Maarten geven”. Ofwel de Engelse uitdrukking “to kick the bucket”, waar de bucketlist zijn bestaansrecht aan ontleent.

dromen waarmaken

De verhaallijn is gebaseerd op een bekend concept, ‘Carpe diem’. Deze Latijnse uitdrukking vertelt ons dat we de dag moeten plukken. Het doel van de film is om bewust te zijn van het feit dat het leven eindig is en we daarom het beste van onze tijd moeten maken.

De bucketlist kietelt uw fantasie en helpt dromen waar te maken. Echter, maar weinig mensen nemen de tijd om te bepalen wat op hun lijst staat.

Een financieel plan

Om zoveel mogelijk uit het leven te halen is het plannen van financiële onafhankelijkheid, bijvoorbeeld uw pensioen, van belang. Plannen vóór uw pensionering is een andere mind-set dan wachten óp uw pensionering. Wij moedigen het eerste aan. Binnen Richard Kunst is dit een onderdeel van ons motto. We geloven dat iedereen zoveel mogelijk moet genieten van het leven. Onze financiële planning helpt u te begrijpen wat ú belangrijk vindt in het leven en waaróm dat zo is.

De bucket in de praktijk

Dat brengt ons terug bij de ‘bucket’ (NL: emmer). De bucket staat voor de pot met geld die nodig is om comfortabel te leven. Nu én na uw pensionering. Onze financiële planning start met het bepalen van uw bucket. Een mengelmoes van pensioenpolissen, beleggingsrekeningen, spaarrekeningen, levensverzekeringen en lijfrentes kan het lastig maken een goed beeld te krijgen van uw vermogen. Tijdens ons inventarisatiegesprek, helpen we u inzicht te krijgen in uw inkomsten en uitgaven, bezittingen en schulden. Ons proces helpt om gestructureerd in kaart te brengen wat u verdient, hoe u belegt en, nog belangrijker, wat u nu uitgeeft en wat u in de toekomst wilt besteden.

Het denken vanuit de bucket creëert drie scenario’s. Ten eerste kan de bucket leegraken, omdat u niet voldoende gepland heeft voor de toekomst. Vaak denken mensen dat ze minder gaan besteden als ze met pensioen gaan. In werkelijkheid geven ze juist meer uit, omdat men meer tijd heeft om dingen te ondernemen. Het kan zijn dat uw spaargeld weglekt door uitbundige uitgaven. Misschien belegt u in fondsen met te hoge kosten of heeft u polissen die niet rendabel zijn. Als uw emmer te leeg is, dan kunt u uw bucketlist niet afwerken. Dus geen safari over de Serengeti en die mooie Porsche blijft beslist in de showroom staan. 

Maar wat nu als de bucket overloopt? U zult vast denken dat dit de beste uitkomst is. U heeft efficiënt gespaard en bent bewust bezig geweest met uw pensionering. U heeft meer dan genoeg voor de jaren die voor u liggen. U voelt zich gerustgesteld door deze situatie. Tegen welke kosten heeft u dit echter gedaan? Een overlopende emmer betekent dat u geld hebt vastgehouden, terwijl het uw leven rijker had kunnen maken. De fiscus is tevreden met de erfbelasting bij overlijden, terwijl u het vermogen had kunnen gebruiken om kansen te creëren en uw ambities na te jagen.

Het laatste scenario is het beste voor u; u heeft precies genoeg geld in uw emmer. Deze loopt niet over en raakt ook zeker niet leeg. De emmer is precies zo gevuld dat u de vrijheid heeft om te genieten van het leven vóór uw pensioen, maar ook van de tijd die daarna komt.

Ontzorgen

Als vermogensplanner is het mijn rol u te helpen uw emmer precies te vullen. Uw wensen staan hierbij voorop, zodat u volop van uw leven kunt genieten. Wij van Richard Kunst zijn niet zomaar financial planners, we zien onszelf als financial life planners.

Met name het onderdeel ‘life’ is belangrijk. Voor ons is goede financiële planning niet slechts het voorbereiden voor later, maar het moet zorgen dat u de vrijheid krijgt om nú te leven. We gebruiken een holistische benadering, waarbij de nadruk ligt op wat u belangrijk vindt en waarom. We helpen u te begrijpen waar u nu staat en waar u naartoe wilt.

Een schrijnende scène in de film speelt tijdens de zonsondergang op de top van een piramide. Carter vertelt Edward over een oud Egyptisch geloof waarbij zielen twee vragen worden gesteld aan de hemelpoort: “heeft u plezier gevonden in het leven?” en “heeft uw leven plezier gebracht bij anderen?” Als we al onze beslissingen zouden nemen met deze vragen in gedachten, dan zou werk-privé-balans wellicht op de juiste manier afgewogen zijn

Beleggen met of zonder adviseur?

Written by richardkunst on 5 december 2019. Posted in Financial Planning

Als financieel adviseur help ik mensen met het maken van financiele keuzes. Dat gaat over hypotheekrente, lijfrentes of spaarrekeningen bijvoorbeeld. En uiteraard ben ik overtuigd dat mijn rol van waarde is. Sommige klanten stellen me die vraag ook: “Wat lever jij me eigenlijk op?”. Een goede vraag! Daar geef ik in dit stuk graag antwoord op.

Om de vraag goed te beantwoorden, is het belangrijk om te weten wat financiële keuzes nu eigenlijk zijn. Gaat het dan over de laagste rente voor de hypotheek? Het hoogste beleggingsrendement? De beste zorgverzekering?

Absoluut! Het is een belangrijk component in mijn werk. Ik zorg dat mijn klanten de beste keuze maken in hun situatie. En die situatie is ‘nu’, maar ook de toekomst. Uiteraard houd ik dan rekening met hypotheekrentes, verzekeringen en spaarrentes. Vaak adviseer ik klanten om te beleggen voor hun pensioen of studie van de kinderen. Wat levert dit op?

In ieder geval een gezonde financiële huishouding, waardoor de financiële rust toeneemt. Toch denk ik dat mijn toegevoegde waarde groter is dan dat.

Want naast die rationele keuzes, moet ik ook rekening houden met emoties die spelen rondom geld. Natuurlijk weet jij net als ieder ander dat wij mensen keuzes maken op basis van gevoel. En vaak ook nog onbewust. Dit is op zich prima, maar als het om geld gaat niet altijd even slim.

Een voorbeeld is de Bitcoinmanie eind 2017. Massaal stapten mensen in cryptovaluta, omdat het “zoveel oplevert”. Het hoogtepunt was precies in die periode en de meeste mensen baseerden hun keuze op hebzucht.

Een jaar later volgde een tegengestelde beweging. Door de handelsoorlog tussen Trump en China gingen wereldwijde beurzen hard omlaag. Veel beleggers besloten voor de kerst 2018 afstand te doen van hun aandelen. Zonde, want het bleek het dieptepunt te zijn. En binnen een paar maanden was het verlies alweer goedgemaakt.

Wat heeft dit te maken met mijn toegevoegde waarde? 

Mijn rol is helpen bij het maken van slimme keuzes. Dat betekent dat ik in jouw belang denk en dus eind 2017 geen cryptovaluta heb geadviseerd en eind 2018 aangaf de beleggingen aan te houden. Waarom? Omdat je beleggingen, spaargeld en andere financiële zaken vaak een doel hebben in de toekomst. Wat levert dit dan op? Laten we een voorbeeld nemen.

Bedenk eerst eens iets dat je leuk vindt om te doen of te kopen. Denk aan het bezoeken van een concert, elke maand golfen, een weekendje weg, een grote reis, het kopen van een sportauto etc.

Je belegt via mij 50.000 euro en je legt nog 200 euro per maand bij. Stel je doet dit 25 jaar lang. Onderzoek wijst uit dat dit de volgende extra’s oplevert:

  • 1.600 extra concertbezoeken met je partner
  • 500 keer spelen op St. Andrews
  • 333 extra weekendjes weg
  • 20 extra grote reizen
  • 1 Ferrari

Hoe ik hierbij kom? Onderzoek wijst uit dat vermogensopbouw via een adviseur tot wel 4% per jaar extra aan resultaat oplevert. Dit komt doordat de adviseur de emoties buiten de deur houdt, slimme keuzes maakt en zorgt dat technische fouten voorkomen worden. 

Dat extra rendement betekent bijna 200.000 euro meer na 25 jaar. Dus wat levert goed financieel advies voor je op? Kies zelf maar!

Trap niet in deze marketingtruc van Black Friday

Written by richardkunst on 8 november 2019. Posted in Financial Planning

Het is bijna weer zover: Black Friday. De uit Amerika overgewaaide koopgekte. Massaal gaan we spullen kopen, want oh oh ze zijn zo goedkoop. Toch? Waarom zou je niet profiteren van de aanbiedingen die winkeliers je doen? De dure decembermaand komt eraan en elke euro die je kunt besparen is er tenslotte één. Supersympathiek van de detailhandel. Of ligt hier een gigantisch anker onder het gras? Juist! Geen adder, maar een anker. 

Anker


Dit anker geeft je de impressie van een mooie korting, terwijl dat vaak onterecht is. Hoe komt dit nou?

Als mensen zijn we (te) afhankelijk van het eerste stukje informatie dat we krijgen. Kijk naar bijvoorbeeld het onderhandelen van een keuken. De verkoper zegt altijd eerst een verkoopprijs. Vanuit dat punt ontstaat een bandbreedte waarin je gaat onderhandelen. Dat deze prijs veel te hoog is, weet je wel. Toch wordt dit je referentiepunt.

Hoe werkt dat op de huizenmarkt?

Iets vergelijkbaars gebeurt doorlopend op de huizenmarkt. Denk je dat jij wél rationeel de prijs van een huis bepaalt? Twee groepen met studenten en twee groepen met makelaars werden rondgeleid in een huis. Na afloop werd hen gevraagd om een waardebepaling te doen. Van tevoren hadden ze een willekeurig toegewezen verkoopprijs te horen gekregen. Bij de eerste groep van beide doelgroepen lag dat bedrag aanmerkelijk hoger dan bij de tweede groep.  

Hoe denk je dat ze het ervan af brachten? Groep één van de studenten waardeerden het huis veel hoger dan de tweede groep. En de professionals? Hetzelfde resultaat. Dit heeft alles te maken met de houvast dat hen was aangereikt. Dit beïnvloedt je enorm bij het bepalen van de waarde. Hoe anders is dit denk je met het aankomende kortingenfestival? De prijzen lijken geweldig, maar wist je dat 60% van de producten de rest van het jaar dezelfde prijs hebben of zelfs goedkoper zijn? Onderzoek van de Britse Consumentenbond toont dit aan. Sommige winkels verlagen de prijzen na de beroemde vrijdag nog verder zelfs.

Betekent sale ook wel echt sale?

Een van de bevindingen in het onderzoek was dat sommige prijzen zelfs eerst verhoogd werden. Een extreem voorbeeld is een espressoapparaat dat werd afgeprijsd van €821,- naar €392,-. De weken ervoor was de adviesprijs echter €651,-. Je denkt dus een korting te krijgen van meer dan €400,-, maar is dus niet zo. Toch voelt het zo.

Ankers zie je ook in kledingwinkels waar extreem dure jassen hangen. Deze hebben tot doel om andere kleding goedkoper te laten lijken. Je ziet dit ook bij Booking.com. En bij Starbucks, waar je bereid bent meer te betalen voor een bakkie pleur met melk, word je beïnvloed omdat het ‘Soy Latte’ heet.

Ankerpunten en je beleggingen

Mijn rol als adviseur is om te voorkomen dat mijn klanten op basis van verkeerde informatie beslissingen nemen. Zeker als het gaat om beslissingen voor de toekomst, zoals pensioen of de studie van de kinderen. Beleggen is noodzakelijk in dat opzicht. En laat ankers daar nu ook een verkeerde rol spelen. Stel, twee beleggers kopen aandelen voor €10.000,-. De ene is erg betrokken en kijkt dagelijks naar de waardeontwikkeling. Vlak daarna stijgt de beurs en de portefeuille wordt €12.000,- waard. Een daling zorgt voor een bedrag van €11.000,- op de rekening. Op dat moment kijkt ook de andere belegger een keer naar het vermogen.

Hoe ervaren beide beleggers het beleggingsresultaat?

Het hangt van je anker af. De eerste belegger voelt een verlies, terwijl de andere winst ziet. En deze perceptie leidt weer tot een beslissing. Het is dus belangrijk om context te zien en je aan het plan vast te houden. Je anker ligt in de toekomst. Dat is namelijk het financiële doel dat je wil bereiken. De weg daarnaartoe is minder van belang.

Wat te doen met deze ankers?

Rustig nadenken en op ‘Black Friday’ lekker iets anders doen dan meegaan in de koopwoede die ontstaat. Lees eens een goed boek, kijk een filmpje of praat over de diepere dingen in het leven. In feite is bijna alles beter dan op jacht te gaan naar de ‘eenhoorn’. Want die bestaat net zo goed als de lage prijzen tijdens de feestdagen: niet!

En voor je beleggingen? Kijk niet teveel en richt je op je doel in de toekomst!

Heeft u vragen ben dan eens met Richard Kunst. Ik ben bereikbaar onder telefoonnummer 06-38760504.

Zo time je succesvol op de beurs

Written by richardkunst on 15 september 2019. Posted in Financial Planning

Beleggen werkt niet voor de meeste mensen. Waarom? Omdat ze teveel fouten maken, waardoor het rendement ontzettend tegenvalt. Een goede tip is: spreiden. Verleg je horizon en beleg buiten je eigen land en sector. Zorg dat je in voldoende verschillende aandelen en obligaties belegt. Hierdoor verlaag je het risico en blijft de mogelijkheid op een mooi rendement gelijk.

De tweede tip: timen

Een veel gemaakte fout is dat beleggers verkeerd timen. Timen: Het op de juiste momenten in- en uitstappen op de beurs met als doel een optimaal rendement te behalen.

Elke belegger weet dat het cruciaal is om op het juiste moment in te stappen. Als de beurs zich op een dieptepunt bevindt, moet je aankopen. Nadat je een mooie rit naar boven hebt gemaakt, stap je op het hoogste punt uit. Dit is de manier om rendement te maken. Veel investeerders doen dit verkeerd.

Hieronder zie je een grafiek (credits: RTL-Z) waarin het verschil tussen goed en slecht timen staat. Doe je het goed, dan heb je 157 x zoveel rendement dan wanneer je het verkeerd doet. Dat is een enorm gat en daarom leg ik hieronder uit hoe je goed leert timen.

rtl

Om goed te kunnen timen, moet je weten wat de beurskoers op korte termijn gaat doen en weten of de huidige stand in lange termijn perspectief hoog of laag is. Het is dus van het grootste belang om te bepalen hoe de beurs ervoor staat. Doorloop de volgende stappen om ook succesvol te leren timen.

  1. Maak ruimte in je agenda op maandagochtend 08:30. Dit is 30 minuten voordat de AEX van start gaat;
  2. Trek je zelf terug in een rustige ruimte waar je niet gestoord wordt;
  3. Pak je glazen bol (te koop op Bol.com;);
  4. Optioneel: Poets de glazen bol met een schone doek;
  5. Kijk in de glazen bol om te zien wat de beurs gaat doen.

Een goede glazen bol moet helder zijn en de toekomst kunnen tonen. Als de glazen bol niet werkt;

  1. Poets deze op;
  2. Draai hem om;
  3. Klaag de maker van de glazen bol aan;
  4. Vraag een consultant je te helpen bij het aanzetten van de glazen bol;
  5. Koop een nieuwe met meer functies.

Dus…

Je hebt als slimme lezer natuurlijk direct door dat het onzin is wat hierboven staat. Het aantal mensen dat probeert te timen is echter gigantisch groot. Tijdens de vele lezingen die ik geef, krijg ik vaak signalen dat mensen ermee bezig zijn. “De stand van de maan is nu ongunstig”, “Volgens de astrologie moet in 2019….”, “Ik las een artikel waarin een beleggingsexpert…”, “Ik maak technische analyses en de trend is nu echt…”. 

Als het mogelijk zou zijn om te timen, dan zouden crises niet plaatsvinden en zou iedereen makkelijk rijk worden. De realiteit is anders en toch mooi. Kijk nog eens naar de grafiek van RTL-Z. Daarin staat ook dat een belegger die in 1984 begon een rendement heeft van 569% (en dit is nog zonder dividend!). Je hebt dan al die jaren niets gedaan en je geld het werk laten doen. Een goed rendement is het gevolg. Een bijkomend voordeel is je gemoedstoestand. Het doorlopend volgen van de beurs levert namelijk onrust op. Veel mensen zijn erg betrokken bij hun vermogen en merken het aan hun humeur als het goed of slecht gaat met de beleggingen.

Het nadeel van timen is dat je vaak geconfronteerd wordt met dalingen. Voorzien is dus niet mogelijk, want wie voorzag de Brexit, de verkiezing van Trump, het ECB beleid enzovoorts? Dit soort gebeurtenissen zorgt voor fluctuaties op de beurs. In het plaatje hieronder (bron: NNEK) wordt dat duidelijk. 

intrajaarlijkse daling

In het plaatje zie je rendementen van wereldwijde aandelen vanaf 1981. De groene staafjes zijn de jaarrendementen. Je ziet dat 27 van 36 jaar positief zijn. De rode balletjes zijn dalingen in het jaar. Het valt op dat elk jaar een grote daling kent, want er is altijd wel een aanslag, verkiezing of iets dergelijks. Geen probleem als je niets doet, want vaak eindig je met een goed jaarrendement. Timen betekent echter dat je moet handelen op die momenten. Wat moet je dan doen? Kopen, verkopen of niets doen. Wat het ook is, het kost je tijd, energie en een hoop onrust.

Conclusie

Timen kan niet, omdat niemand weet wat gaat gebeuren. Beleggen werkt wel als je de tijd hebt en koersschommelingen aan kunt. Het makkelijkste om dat te bereiken? Maak een plan en heb een doel. Het belangrijkste? Kijk niet te vaak en laat iemand met minder emotionele betrokkenheid bij jouw vermogen je helpen bij beslissingen. Wil je een vermogensplan maken en heb je een doel bel dan eens met Richard Kunst. Tel: 06-38760504.

Betekent een zonnige dag een zonnige beurs?

Written by richardkunst on 7 september 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Het is te koud. Of te nat. Te klam of te heet. Het weer in Nederland.. het is ook nóóit goed en het houdt ons altijd bezig. Maar buiten het feit dat het weer effect heeft op ons humeur, heeft het misschien ook invloed op de beurs.

Dat het weer impact kan hebben op aandelen is soms erg zichtbaar. Florida is een van de belangrijkste landbouwstaten in Amerika. En hoewel Florida bekend staat als ‘The Sunshine State’, is ze helaas ook bekend om haar orkaanseizoenen. In 2017 raasde orkaan Irma over de staat. Daarbij veroorzaakte Irma (klinkt lief, maar is ze helaas niet) 2,5 miljard dollar schade in de landbouwsector alleen al. Dit heeft natuurlijk z’n weerslag op de economie. Toch werkt het ook de andere kant op. Sommige aandelen in de bouw en transportsector presteren juist goed, omdat er flink herbouwd moet worden.

Mr. Blue Sky
Het weer heeft dus een zichtbaar en direct effect op ondernemingen. Maar David Hirshleifer en Tyler Shumway (2003) gingen een stap verder. Zij deden een grootschalig onderzoek naar de invloed van zon op de beurs. Dat zag er zo uit:

Nou. Dat verklaart een hoop toch?

Nee, hier wordt u ook vast niet veel wijzer van. Lees anders hun volledige onderzoek en ingewikkelde rekenmethoden hier (mocht u tijd over hebben). Hun conclusie is in ieder geval dat er wel degelijk een correlatie is tussen een zonnige dag en rendement. Hier hangt een groot psychologisch aspect aan vast, namelijk (let op.. open deur) dat mensen op een zonnige dag een beter humeur hebben. Mensen reageren dan minder actief op slecht nieuws en verkopen hun aandelen dan niet. Bovendien zijn mensen op een zonnige dag geneigd om zaken minder uit te pluizen. Ze krijgen een soort ‘go with the flow’-mentaliteit, waardoor ze sneller (bij)kopen. Is het slecht weer? Dan zoeken ze zaken gedetailleerd uit, gaan ze twijfelen en kopen ze geen aandelen.

Dus, moet u rekening houden met het weer?
Als het regent, neem een paraplu mee, maar ga uw beleggingen er niet op inrichten. Hirshleifer en Shumway zagen dat zon een positief effect kan hebben op rendement. Maar niets is zo veranderlijk als het weer, dus dat betekent dat u veel moet handelen. En continue aan- en verkopen kost geld, dus dat behaalde rendement valt dan meteen in het niet. Daarnaast wordt het bij extreme weersomstandigheden, zoals orkanen, al in de aandelenprijs meegerekend. Daar kunt dus u alleen maar op speculeren, met succes als u een orkaan kunt voorspellen.

Laat u zich dus niet gek maken door allerlei alternatieve beleggingstheorieën. Blijf bij uw plan!

Benieuwd wat mijn visie is van een goede beleggingsportefeuille? Neem contact met me op via telefoon 06-38760504.

Wat moet u doen als een (beleggings)beer op u afkomt?

Written by richardkunst on 13 augustus 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Als de beurs een tijdlang daalt, dan spreekt men over een ‘bear market’. Een beermarkt als ik dit zo vrij mag vertalen. Waarom de vergelijking met een beer? Omdat de beurs eerst ‘gaat staan’ en dan naar beneden slaat. Een stier (bull market) staat dan weer symbool voor een opgaande beurs. Die valt namelijk omhoog aan.

Bereid u voor op een daling

De beurs beweegt altijd. Het gaat nu al een tijd goed op de beurs, maar er kan natuurlijk een moment komen dat het gaat dalen. Hoe moet u daarmee omgaan?

9 beleggingsblunders die beleggers maken tijdens een daling

Leer van de fouten die anderen hebben gemaakt. Beleggingsblunders zorgen er namelijk voor dat u minder vermogen opbouwt. Hier komen ze:

  1. De geschiedenis niet kennen 
    De beurs stijgt in 75% van de tijd en daalt dus de andere 25%.

  2. De 75/25 regel vergeten
    Wees u bewust, dát de beurs dus ook gaat dalen.

  3. Niet aan het plan houden
    Voordat u begint met beleggen, maakt u een plan voor de komende jaren. U heeft een vermogensdoel bepaald voor in de toekomst, dus houd de focus daarop.

  4. Denken dat de glazen bol werkt
    Sommige beleggers denken dat ze kunnen voorzien wat gaat gebeuren, en nog erger; ze handelen hiernaar. Het is onmogelijk om de beurs te timen, dus doe het niet!

  5. Luisteren naar de verkeerde mensen
    We hebben allemaal zo’n vriend of familielid die u ongevraagd raad geeft. Helemaal over beleggingen. Luister er niet naar. Ze kennen uw situatie niet, praten vaak zonder enige echte kennis of hebben er een belang bij. Vaar uw eigen koers.

  6. Te vaak kijken naar de portefeuille
    U belegt voor de lange termijn, dus waarom zou u telkens inloggen en kijken naar de ontwikkeling van het vermogen? Hoe vaker u kijkt, hoe meer dalingen u ziet. Als u echter maar eens per jaar kijkt, eens per drie jaar of misschien zelf eens per tien jaar, dan ziet u weinig rode cijfers. Dit maakt uw ervaring beter en voorkomt dat u emotionele keuzes maakt.

  7. Vergeten waarom ze begonnen zijn met beleggen
    Beleggen doet u met een doel. U wilt eerder stoppen met werken, uw hypotheek aflossen of (klein)kinderen helpen met een goede start. Als u dit kunt doen met een spaarrekening, dan was dat ons advies wel geweest. U belegt niet voor niets, vergeet dat niet!

  8. Niet realiseren dat hun adviseur hen wilt helpen
    Ik zie mezelf als de buffer tussen u en uw beslissing. Zeker als het gaat om uw beleggingen. Zoals u vast weet, speelt emotie een grote rol bij financiële keuzes. Helaas is die emotie niet de beste raadgever en daarom sta ik daar graag tussen. Als u vragen of zorgen heeft, mag u me altijd bellen

  9. Stelling nemen in plaats van vragen stellen
    Als een belegging het slecht doet willen mensen direct switchen: “We moeten over naar een andere belegging”. Bij uw dokter neemt u ook geen stelling: “Dit medicijn is niet goed, ik stap over”. Nee daar vraagt u: “Is het verstandig om over te stappen naar een ander medicijn en welke bijwerkingen heeft deze?” Dit is ook slim als u gaat beleggen. Stel vragen over de strategie en fondskeuze, maar doe geen stelling als: “We moeten nu niet beleggen in …”.

Samen zorgen we dat u financiële rust krijgt en houdt. We helpen u graag! Bel Richard Kunst 06-38760504.

Waarom een buienradar voor de beurs niet zou werken.

Written by richardkunst on 25 juni 2019. Posted in Financial Planning

Het is alweer een paar jaar geleden dat er Elfstedenkoorts ontstond. Dat blijven bijzondere tijden. Het journaal opent met het weer in plaats van ermee af te sluiten en kranten staan vol met de ‘pluim’: “Dit is de weersvoorspelling voor de komende 14 dagen”. Iedereen bij de koffiemachine speculeert lekker mee en sommige fanatiekelingen zijn al zover om hun schaatsen te laten slijpen.

Op dit soort momenten is een weervoorspeller belangrijk. Die geeft ons inzicht in de verwachtingen en de kans dat het nationale evenement doorgaat. Even zijn zij de belangrijkste personen van het land. Ze nemen plaats aan tafel bij DWDD, Jinek en Shownieuws. Het is echter allemaal korte termijn gericht. Ziet u ze in de zomer praten over een mogelijke Elfstedentocht over zes maanden?

Laat u zich niet gek maken door uitschieters

In tijden van klimaatveranderingen horen we ook steeds vaker klimaatonderzoekers aan het woord. Ze vertellen over de langzame maar zekere stijging van de temperatuur en de extremere weersomstandigheden die daarbij horen. Dit gaat niet over één warme uitschieter in februari of een willekeurige natte zomer, maar over de verandering van het gemiddelde klimaat over een lange periode.

Wat wilt u als belegger? Een weervoorspeller of klimatoloog? Mijn advies; zoek een klimatoloog. Iemand die uw eigen lange termijnplanning doet en op basis daarvan uw beleggingen inricht. Een klimatoloog houd rekening met willekeurige uitschieters, maar houd voornamelijk het einddoel in het vizier. Zo laat u zich niet uit de wegslaan door tegenslagen!

Er zijn ook beleggingsexperts die denken dat ze ‘weervoorspeller’ (lees: waarzegger) zijn. Zij gebruiken moeilijke modellen in de hoop de koers van beurs te voorspellen. Stelt u zich eens voor dat iemand een ‘beursradar’ ontwikkelt. Een soort buienradar waarin u kunt zien of de beurs gaat dalen of stijgen. Ideaal toch? Of toch niet? Ik denk van niet en het plaatje hieronder laat zien waarom.

Intrajaarlijks 2018

Wat is het beursklimaat?

U ziet in de grafiek 38 beursjaren van een wereldwijde aandelenbelegging (MSCI Word). De groene staafjes zijn de jaarrendementen. Zoals u ziet zijn 28 van de 38 jaren positief geëindigd. Daarnaast vallen de rode balletjes op. Dit zijn de dalingen binnen een jaar, van het hoogste punt van dat jaar tot het laagste punt. Bij elk jaar vindt u een rood balletje.

Om een succesvolle beleggingservaring te krijgen heeft u meer aan een lange termijnbenadering, het beursklimaat. Het beursklimaat laat zien dat aandelen meer rendement opleveren dan obligaties (de groene staafjes). Net zoals het in Nederland in de zomer warmer is dan in de winter. Maar het weer op korte termijn laat uitschieters zien. Zoals hele koude zomerdagen en uitzonderlijk warme winterdagen (de rode balletjes). 

De beleggingsexpert met de ‘beursradar’ voorspelt dus die rode balletjes. Zou u het aandurven om uw geld op basis van zulke korte termijn (weers)voorspellingen te beleggen? De rode balletjes hebben nog een ander gevolg. Verlies op uw portefeuille maakt u namelijk onrustig. Dit is natuurlijk menselijk gedrag, want we willen verlies voorkomen. Dus gaan beleggers massaal verkopen tijdens ‘rode ballen-periodes’. Tip: u maakt geen winst als u met verlies verkoopt.

Mijn advies is om niet teveel naar uw beleggingsportefeuille moet kijken. Het maakt u onrustig en de kans dat u onhandige beslissingen neemt is te groot. Kies beleggingen op basis van lange termijngegevens en niet op basis van de huidige omstandigheden. Net zoals u in de zomer naar de Franse Riviera gaat en in de winter naar de Franse Alpen. Het klimaat leert u dat dit de beste periode is voor een zomer- en wintervakantie, ondanks dat er dagen bij zijn waar het weer tegenvalt.

Heeft u vragen bel dan eens met Richard Kunst. Hij is bereikbaar onder telefoonnummer 06-38760504.

Sparen kost geld

Written by richardkunst on 31 mei 2019. Posted in Financial Planning

“Consumentengoederen en -diensten waren in april 2,9 procent duurder dan een jaar eerder”, meldt het CBS. Zomaar een berichtje in een willekeurige krant waar de meeste mensen overheen lezen. Toch heeft dit berichtje enorm veel gevolgen voor jou.

Sparen


Wat betekent dit nu eigenlijk? Simpel gezegd heb je 2,9% meer geld nodig in april 2019 om hetzelfde te kopen als in 2018. Zo kost een spijkerbroek in van €100 nu dus €102,90, en betaal je 6 cent meer voor een kop koffie. Dat valt wel mee toch?

Schijn bedriegt

Een Nederlands gezin met twee kinderen, eigen huis en auto heeft gemiddeld €27.750 op de spaarrekening staan volgens het Nibud. Erg verstandig vind ik, want je moet altijd een buffer hebben voor onvoorzieneuitgaven. De kapotte wasmachine of een tegenvallende APK bijvoorbeeld.

Wasmachine

Je hebt dus altijd geld nodig op een spaarrekening voor tegenvallers. Daarnaast heb je misschien ook wel speciale plannen de komende paar jaren. De voorziene uitgaven. Denk aan een vakantie, kleine verbouwing, of tóch die nieuwste serie van jouw favoriete automerk. Ook het geld dat je hiervoor gebruikt zet je op een spaarrekening.

Heb je naast deze onvoorziene en voorziene uitgaven nog geld over? Dan is sparen geen optie.

Dat heeft alles te maken met het nieuwsberichtje van het CBS. Want sparen kost je jaarlijks namelijk €796,45! Dit komt door inflatie. Inflatie betekent dat de waarde van geld minder wordt. Momenteel krijg je op je spaarrekening nog een beetje rente (0,03%), maar dat compenseert de inflatie (2,9%) bij lange na niet.

Een spaarrekening betekent voor veel mensen ‘zekerheid’, maar dit is een schijnzekerheid. Als je inlogt op je bankrekening, dan zie je hetzelfde saldo staan. En dat terwijl je per jaar dus bijna €800,- verliest. De inflatie zie je niet, dus voel je het ook niet.

Ben je in de gelukkige omstandigheid dat je meer dan de gemiddelde Nederlander hebt? Dan is je verlies dus nog groter. Het kan zomaar zijn dat je dan ook nog eens te maken krijgt met belasting over je vermogen. Bij bedragen vanaf €30.360 per volwassene, betaal je 0,58% belasting.

Kortom, sparen kost je geld. Maar voor uitgaven op de korte termijn is dat niet erg, want alternatieven zijn nog risicovoller. Stel je voor dat je het geld voor onvoorziene en voorziene uitgaven gaat beleggen en de beurs daalt opeens flink. Dan betekent dat een groot verlies. Gaat dan nét je wasmachine kapot of stond je op het punt om op vakantie te gaan met je gezin? Dan heb je helaas een probleem.

Dus, geld voor je uitgaven op korte termijn mag wat minder waard worden. Maar, geld dat je over tien jaar nodig hebt moet minstens hetzelfde waard blijven. Stel, de situatie blijft gelijk. Dan is die €27.750 op de spaarrekening over tien jaar minder dan €20.000 waard. Een afname van bijna 8.000 euro!

Wat moet je dan wél doen?

Zoals geschreven: sparen is goed! Maar niet voor geld dat je op langere termijn nodig hebt. Dus wil je nog wat rendement halen uit je vermogen? Dan is beleggen noodzakelijk. 

De vraag blijft dan: wanneer heb je het geld nodig? Hoe langer de tijd, hoe meer risico je mag nemen. Heb je je geld minstens twaalf jaar niet nodig? Dan kun je misschien wel alles in aandelen beleggen. Maar geld dat je eerder nodig hebt dan twaalf jaar, mag nooit dat risico krijgen.

Maak dus een plan voor je geld. Een financieel plan. Wanneer heb je wat nodig en waarom? Hoe belangrijk is het dat het geld er dan nog is? Mag het iets minder of meer zijn? Kun je het uitstellen? Een goed opgesteld financieel plan geeft je inzicht en overzicht en nog veel belangrijker: financiële rust! Je hebt geen zorgen voor de korte termijn door voldoende spaargeld en je hebt kans dat in de toekomst je wensen ook financieel haalbaar zijn!

Wil je eens bijpraten over jouw financiële situatie? Neem contact met me op! Ik ben bereikbaar onder telefoonnummer 06-38760504.