• image001

Beleggen met minder risico? Zo moet het!

Written by richardkunst on 19 april 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Tijdens de gesprekken die ik voer met mijn klanten heb ik het vaak over wensen in de toekomst. Vaak zijn deze wensen niet eens extravagant, maar juist erg normaal. “Mijn hypotheek wat verder aflossen”. “Mijn kinderen helpen met een fijne start”.

Een appeltje voor de dorst. Mijn klanten zijn zich bewust dat ze hiervoor geld opzij moeten zetten en dat doen ze dan ook keurig elke maand.

Steeds meer van mijn klanten doen het echter anders dan gemiddeld. Zij beleggen in plaats van sparen. Niet omdat ze enorm veel risico willen lopen, maar omdat ze snappen dat het slim is om het anders te doen.

In deze blog lees je hoe zij het succes halen, dat voor jou ook mogelijk is.

Even wat meer context. Beleggen in dit artikel is niet all-in op een aandeel en hopen. Nee het is gespreid (honderden verschillende aandelen in allerlei landen) beleggen met een lange horizon. 

Ik help klanten niet met gouden tips naar enorme onrealistische rendementen. Nee ik help mijn klanten bij het bereiken van hun wensen. Wat is de truc waardoor mijn klanten een veel hoger rendement halen dan de spaarrekening met hun maandinleg?

Ze beleggen het! Kijk eens naar het plaatje hieronder:

Datasheet

Je ziet hier gesimuleerd wat een beleggingsportefeuille met een jaarlijkse inleg van 1.000,- in 100% wereldwijde aandelen doet.

  • Startjaar: het jaar dat je start met inleggen
  • Jaar rendement: het rendement dat jaar van de 100% aandelenportefeuille
  • Ontwikkeling storting: De waarde aan het einde van 2018 als je in het startjaar was begonnen met inleggen
  • Gemiddeld rendement: Gemiddeld rendement over de hele periode dat je belegd hebt

Kies maar een jaar dan meer dan 10 jaar terug ligt. Wat valt je op? Inderdaad, je gemiddelde rendement is positief. Sterker nog; het slechtste gemiddelde rendement is 6,5% per jaar (1998 en 1997). Dit komt omdat je periodiek inlegt. Elk jaar inleggen zorgt automatisch dat je zowel hoog als laag inkoopt. Je middelt dus je winst en verlies.

Een ander voordeel is dat je in het begin de waardeontwikkeling redelijk gelijkmatig is. Zeker als je elke maand stort. Je went dus makkelijker aan beleggen. Als je namelijk eenmalig stort is een daling of stijging van de beurs beter te zien, maar als je dan weer bijlegt dan vallen de schommelingen in waarde mee.

Stel je voor dat je voor je kind iets wilt opbouwen. Wat gebeurt er als je met een looptijd van 18 jaar gaat beleggen in aandelen?

In dit plaatje had 18.000 inleg vanaf 2001 een verdubbeling betekent. Want eind 2018 is het vermogen gegroeid naar 37.330,75. En dan ben je gestart midden in een beurscrisis en heb je ook nog de financiële crisis achter de kiezen.

Dus wil jij ook wensen bereiken met kleine stapjes? Laten we eens een afspraak maken en bepalen hoeveel jij per maand kunt missen voor later.

De kans is groot dat het meer is dan je denkt!

Ik help je graag.

Kun jij comfortabel leven na je pensioen?

Written by richardkunst on 14 april 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Natuurlijk snap jij dat het belangrijk is om pensioen op te bouwen. Toch zet het de meeste mensen niet aan tot actie. Het eindresultaat? Een pensioengat. Een term die jou vast niet onbekend is. Ruim 75% van de Nederlanders heeft een pensioengat. Een schokkend percentage, vind je ook niet? Hoe dramatisch de cijfers ook zijn en hoe vaak de overheid hier ook campagne over voert, ‘we’ komen niet van dat ene gat om dat andere gat te dichten. Wat houdt ons tegen?

“75% van de Nederlanders heeft een pensioengat.”

Wat zijn de oorzaken?

Eerst even de term ‘pensioengat’. Wat is het überhaupt? Simpel gezegd betekent het dat je niet voldoende geld hebt om een aangenaam leven te leiden na je pensioen. Jammer, want juist dánheb je zeeën van tijd om leuke dingen te ondernemen. 

Het ontstaan van een pensioengat kan veel oorzaken hebben. Heb je veel verschillende werkgevers gehad? Ben je gescheiden? Of heb je minder dan 40 jaar gewerkt? Het is een kleine greep aan situaties, waardoor je (misschien) minder pensioen opbouwt. Op internet vind je talloze lijsten met mogelijke oorzaken. Handig, want zo zie je in één oogopslag of je je daarin herkent. Heb je dan ook daadwerkelijk een pensioengat? Nee. We leggen verderop uit waarom.

Hoe goed ken je jezelf? 

En nu? Je vraagt je vast af of jij ook tot die 75% hoort. En áls dat zo is, dan wil je dat pensioengat dichten. Groot gelijk! Jammer genoeg loopt het juist op dit punt vaak vast. Aanpakken maakt plaats voor uitstellen. En daar zijn wij mensen ontzettend goed in. Jij vast ook. Gedragspsychologen hebben daar veel onderzoek naar gedaan. Wil je uitstelgedrag voorkomen? Lees dan verder voor de uitkomsten. Je leert je eigen gedrag beter begrijpen, waardoor je betere keuzes maakt.

“Leer je eigen gedrag beter begrijpen. Dan maak je betere keuzes.” Een lezenswaardig boek hiervoor is ‘Net Iets Slimmer’ van Michiel van Vugt. 

Over de toekomst nadenken vinden wij mensen namelijk erg eng. We associëren ‘ouderen’ eerder met ziekte, armoede en de dood. Niet met vrije tijd, golfen en reizen. Vrij pessimistisch vooruitzicht dus. Daarnaast toont neurologisch onderzoek aan dat ons brein geen onderscheid maakt tussen sparen voor later ‘voor mijzelf’ of ‘voor een volstrekte vreemde’. We kunnen ons niet of nauwelijks inleven in onze ‘bejaarde zelf’. 

Wat ook meespeelt is delay discounting. Dit betekent dat als iemand kan kiezen tussen ‘vandaag  100 euro’ of ‘volgend jaar 200 euro’, dan kiest diegene voor ‘vandaag 100 euro’. In ons hoofd neemt de waarde van iets in de toekomst af. Daardoor zijn we ook niet graag bezig met ‘later’. We zien simpelweg de waarde er niet van.

Verder zegt hoogleraar Psychologie Victor Lamme dat onzekerheid over pensioen ook bijdraagt aan uitstelgedrag. Ook al verdiep je je niet in je pensioen, je weet dat er ‘gedoe’ over is. „Die onzekerheid creëert angst”, zegt Lamme. „Dat is een heel basale emotie. En als daar geen simpele oplossing voor is, denk je: wegwezen. Niet meer aan denken.” 

Krijg inzicht
Het is duidelijk; verdiepen in je pensioen is niet leuk en vaak ingewikkeld. Daar hebben we psychologische verklaringen niet eens voor nodig. Zoals we al eerder beschreven, vind je op internet veel lijsten met mogelijke oorzaken van een pensioengat. Maar, als je je daarin herkent, dan wil dat niet direct zeggen dat je daadwerkelijk een tekort hebt. Daar komen uiteraard veel meer factoren bij kijken. Daarnaast is een ‘comfortabel pensioen’ erg persoonlijk. Dat ervaart iedereen anders. Juist daarom heb je iemand nodig die zich in jouw situatie verdiept. Daar help ik uiteraard graag bij. Inzicht geeft financiële rust en dat creëert emotionele rust. 

Wil je inzicht krijgen in je pensioen? Neem dan contact met mij op via 06-38760504.

Een slimme meid is op haar financiële toekomst voorbereid. Of niet. Maar dat slaapt toch minder lekker.

Written by richardkunst on 7 april 2019. Posted in Financial Planning

Laten we het zo zeggen: als communicatieadviseur bij een grote financiële dienstverlener maak ik me geen zorgen om mijn maandelijkse boterham. Ik schrik niet als de hypotheekpremie wordt afgeschreven. De gemeentelijke belastingen – hoewel niet leuk en altijd onverwacht – kan ik betalen zonder te hoeven sparen. Mijn vriend verdient minder dan ik, maar daar hebben we allebei geen moeite mee. Voor de leuke dingen die we doen als zijn zoon om het weekend langskomt hoeven we niet krom te liggen. En ik laat zonder al te veel mokken een heleboel centjes achter bij de dierenarts omdat die kat van mij bijzonder eten nodig heeft om zijn darmen rustig te houden.

Dat lucht op
Het geld stroomt niet; ik geef het bewust uit aan dingen die ik graag wil hebben of activiteiten die ik liever niet zelf doe. Zoals schoonmaken. En ik heb laatst een personal shopper in de arm genomen (ik vind shoppen niet meer zo leuk als vroeger, maar ik wil er wel leuk uitzien). Ik ga om de zes tot acht weken naar de kapper, de nagelstudio en de schoonheidssalon. En ik heb een financieel adviseur. En dat lucht op.

De onrust over mijn financiële toekomst laaide op toen ik communicatieplannen schreef rondom de missie van mijn werkgever: mensen in staat stellen zelf bewust keuzes te maken voor een gezonde financiële toekomst. Had ik zélf wel een goed beeld van mijn financiële situatie? Hoe was mijn pensioen eigenlijk geregeld? Paste mijn hypotheek nog wel bij de huidige tijd? Wat als er iets met mij gebeurt? Of als we uit elkaar gaan?

Schaamrood op mijn kaken
Mijn financieel adviseur is van de school dat geld een middel is om een doel te bereiken. Namelijk zoveel mogelijk genieten van het leven. Niet morgen, maar nu. ‘Waar besteed je graag je vrije tijd aan? Wat zijn je doelen en wensen? En waar droom je van?’ Vragen om over na te denken, maar niet heel moeilijk te beantwoorden. Ik schrijf en zing graag en heb om de week zangles. Ik loop hard (niet omdat ik het leuk vind, maar omdat het me fit houdt) en train voor de halve marathon. Ik zie ons de komende jaren niet verhuizen, omdat het een fijn huis is op een goede locatie. Ik rijd in een kleine auto die zijn beste tijd heeft gehad en met dagelijks meer dan 100 km op de teller aan vervanging toe is. We vinden het fijn om te reizen naar Europese steden, het Italiaanse platteland of Azië. Als mijn vriend volgend jaar 50 wordt, dan willen we graag een maand naar Japan. En mijn droom? Een vakantiehuisje in een Nederlands natuurgebied niet te ver van onze woonplaats, op eigen terrein, met vrij uitzicht en aan open vaarwater. (Ik zie het al voor me. Heerlijk!)

‘Wat geven jullie maandelijks uit aan boodschappen? Voor welke hypotheekvorm heb je gekozen? En waar is je pensioen ondergebracht?’ Met deze, meer praktische vragen had ik veel meer moeite. Ik had geen idee! Ik ben financieel onafhankelijk, maar ik had werkelijk geen benul waar mijn geld naartoe ging. Het schaamrood stond op mijn kaken. De eerste afspraak met mijn adviseur was nog wat aftastend, maar de tweede keer zouden we wat dieper op de materie ingaan. En ik ging met knikkende knieën naar hem toe. Niet om hem. Hij legde het me geduldig nog een keer uit. Maar ik kon het zelf niet verkroppen dat ik weinig wist van mijn inkomsten en uitgaven en van de financiële producten die ik had afgesloten. Ik ben een volwassen vrouw, maar voelde me weer een klein meisje.

Ha! Ik beleg!
Hoewel mijn vader me op het hart drukte hoe belangrijk het is financieel zelfstandig te zijn, regelde hij mijn hypotheek. Doordat ik mij daarom niet in dit onderwerp vast heb hoeven bijten kon ik nooit antwoord geven op de vraag hoe mijn hypotheek was opgebouwd, wat de looptijd was en hoeveel rente ik betaalde. Dat weet en begrijp ik inmiddels. Dus dat is al een hele vooruitgang. Toen de gunstige hypotheekrente ter sprake kwam, brak het zweet me uit: ik moest naar een hypotheekadviseur. Hij schetste me zes scenario’s die ik niet kon navertellen. Ook niet aan mijn financieel adviseur. Dus weer terug naar de hypotheekadviseur. Mét mijn financieel adviseur. (Net een klucht!) En we zijn tot een oplossing gekomen. Niet dat ik die kan uitleggen, maar het komt erop neer dat nu mijn huis getaxeerd is (ik ben zeker niet ontevreden), ik mijn hypotheek – tegen een boeterente – laat onderbrengen bij een andere bank, waar de looptijd tegen een gunstigere rente tien jaar wordt verlengd en ik toch elke maand minder betaal dan ik nu doen. Rara, hoe kan dat!? Maar het kan, dus ik ben blij.

Ik heb nu ook inzicht in mijn maandelijkse uitgaven, en we verdelen onze vaste lasten naar rato van inkomen. Ik laat mijn spaarcentjes niet meer verpieteren op spaarrekeningen of termijndeposito’s. Mijn adviseur schreef: ‘Je bent je ervan bewust dat je met deze constructie elk jaar armer wordt. Rekening houdend met inflatie van momenteel 1,5 à 2% en de jaarlijkse vermogensrendementheffing van 1,2%.’ Dus ik beleg nu. Ha! Ik beleg! Defensief en neutraal. En hoewel ik het geld voor een lange periode heb weggezet, kijk ik elke dag op de app of mijn aandelen en obligaties nu bloeien. Dat doen ze vooralsnog niet. ‘Heb vertrouwen in de markt, ’ zegt mijn adviseur, als ik soms twijfel over de keuzes die ik gemaakt heb.

Mijn vriend en ik hebben een samenlevingscontract ondertekend en bouwen partnerpensioen op. De waardeoverdracht van mijn volledige pensioen is geregeld en ik begrijp inmiddels dat de opbouw goed te noemen is. Maar het allerbelangrijkste: ik weet of en hoe ik financieel mijn doelen en wensen kan bereiken en hoe ik mijn vermogen kan laten groeien om mijn dromen uit te laten komen.

Slaap lekker
Het moraal van het verhaal? Heb je geen idee hoe je er (op lange termijn) financieel voorstaat? Neem je financiële situatie onder de loep! Alleen, met een goede vriend die er verstand van heeft of met een adviseur. Een slimme meid is op haar financiële toekomst voorbereid. Of niet, maar dat slaapt toch minder lekker.

Heeft u vragen hierover bel dan eens met Richard Kunst. Ik ben bereikbaar onder telefoonnummer 06-38760504.

6 slimme manieren om je beleggingsrendement te verhogen.

Written by richardkunst on 16 maart 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Het is alweer een paar jaar geleden dat er Elfstedenkoorts ontstond. Dat blijven bijzondere tijden. Het journaal opent met het weer in plaats van ermee af te sluiten en kranten staan vol met de ‘pluim’: “Dit is de weersvoorspelling voor de komende 14 dagen”. Iedereen bij de koffiemachine speculeert lekker mee en sommige fanatiekelingen zijn al zover om hun schaatsen te laten slijpen.

Wat zorgt voor rendement in elke beleggingsportefeuille? En hoe oefen jij daar invloed op uit?
Als je gaat beleggen met een bepaald doel, eerder stoppen met werken bijvoorbeeld, welke factoren zorgen voor een goed nettorendement? Een rendement dat ook de vijand voor je geld verslaat; inflatie. Deze vraag lijkt makkelijker te beantwoorden dan die is. Het antwoord van professionals is vaak: “We kijken naar de P/E van de onderliggende aandelen en gaan dan…blablabla”, “Door rekening te houden met de te verwachten economische omstandigheden, zal….jadi jadi jada.”.

Allerlei economische, bedrijfseconomische of politieke omstandigheden hebben gevolgen in de portefeuille. Daar hebben we weinig invloed op, dus laten we eens kijken naar zaken die wél beter te meten zijn.

De volgende lijst loopt op van minst belangrijk naar meest belangrijk. En elk volgend punt kan door verkeerd gebruik alle eerdere punten tenietdoen. 

  1. Laat je niet verleiden door marketing

Dit is het punt waar de professionals en de media erg druk over doen. Door slimme marketing en mooie verhalen over winnaars en verliezers proberen partijen hun toegevoegde waarde te laten zien. Tuurlijk is een goede selectie belangrijk, maar een groot deel van het resultaat komt door geluk en niet door vaardigheid.

  • Let op goede prijs-kwaliteitverhouding

Kosten zijn belangrijk. Hoe hoger de kosten, hoe lager het rendement. Dit gaat niet volledig op, want voor kwaliteit moet je soms betalen. Het is echter wel van belang om kritisch te blijven. Een onderzoek laat zien dat 1,1% meer kosten wel tot 25% minder opbrengst leidt na 30 jaar.

  • Verdeel je vermogen

Hoe je vermogen verdeeld wordt is belangrijk. De optimale verdeling tussen aandelen en obligaties is onderwerp van vele studies. Telkens blijkt dat een goede verdeling belangrijker is dan selectie van de beleggingen. Want ook al selecteer je heel goed, als je maar 15% in aandelen belegt, heb je minder rendement op de langere termijn dan iemand die in 30% aandelen belegt.

  • Focus op lange termijn beleggen

Hoe langer je hebt, hoe beter je resultaat. Einstein omschreef ooit het 8ewereldwonder. De magie van het rente-op-rente-effect. Elk jaar dat je toevoegt aan je horizon kan een groot verschil maken. Hoe zorg je voor een lange termijn? Door vandaag te beginnen!

  • Stel je nederig op

Als je begint met beleggen, wat weet je er dan vanaf? Weinig tot niets. Je gaat dus ervaren wat beleggen betekent. Hoe nederiger je bent en hoe meer je open staat om te leren, hoe beter voor je resultaat. Als je leert welke fouten je zelf maakt en je hulp durft te vragen, gaat je rendement met stappen omhoog.

  • Emotie is je grootste vijand

De grootste impact op je resultaat komt door je gedrag tijdens stressmomenten. Vele onderzoeken (bv. van Dalbar) laten zien dat beleggers de grootste vijand zijn voor een goed rendement. Paniek, angst, kuddegedrag en vergelijken zijn hier een paar voorbeelden van. Gemiddeld behalen beleggers nog niet eens het rendement van een spaarrekening. Ze verkopen te snel, kopen te laat, handelen te veel. Dit is bijna altijd te wijten aan de emotie. En dit kun je onder controle te houden. De beste manier is met een expert samen te werken, die je wijst op de domme fouten die je op het punt staat te maken.

Beleggen is voor veel mensen noodzakelijk. Zonder rendement op je geld is het simpelweg niet mogelijk om eerder te stoppen met werken, je inkomen aan te vullen of je kinderen laten studeren. Helaas is dit geen leuke boodschap. Het goede nieuws is dat beleggers die bovenstaande punten herkennen en erkennen zomaar een prachtig resultaat kunnen halen. En dit leidt tot het behalen van je wensen en doelen!

Ik help je graag! Neem vooral contact met me op via: 06-38760504.

9 beleggersfouten tijdens een beursdaling

Written by richardkunst on 28 februari 2019. Posted in Financial Planning, Vermogensplanning

Eens in de zoveel jaar daalt de beurs in een heel kalenderjaar. Dit komt natuurlijk voor bij beleggen, maar is vaak aanleiding voor mensen om ander gedrag te vertonen dan slim is. 

Mijn taak als adviseur is om te voorkomen dat u onnodige fouten maakt. Sterker nog, mijn vergoeding is een verzekeringspremie waarmee u zich verzekerd tegen domme beslissingen. U moet dan uiteraard wel met mij in overleg blijven 😉

Hoe werkt de beurs?
U weet vast als belegger dat de beurs stijgt en daalt in golfbewegingen. Na elke daling volgt een stijging en op lange termijn groeit de beurs. Dit heeft alles te maken met het kapitalisme. We werken en worden beloond. We hebben een goed idee en worden beloond. We investeren ons geld en worden beloond. Als dit niet gebeurt, dan stopt ons huidige economische systeem.

In de laatste ruim 100 jaar zien we dit ook terug. Wereldwijd laten aandelenbeurzen goede rendementen zien van ruim 9% per jaar. Daar horen echter wel periodes bij van dalende koersen. Hoe beter u bent voorbereid, hoe beter het resultaat zal zijn.

Uw twee grootste vijanden van uw vermogen
Uw eerste vijand is inflatie. Inflatie eet jaarlijks een deel van uw vermogen op als een sluipmoordenaar. Als u niets doet, dus uw vermogen op uw spaarrekening laat staan, teert u elk jaar gemiddeld 2% in. Dit lijkt weinig, maar kijkt u even wat dit op jaarbasis doet:

Stel u heeft €45.000 op uw spaarrekening staan. 

De spaarrente is 0,03%. De inflatie is 2,0%.

Uw verlies is dan €886,50 per jaar. Daarvoor vliegt u met uw gezin naar New York!

Dus, een optie is om een deel van uw vermogen te beleggen. Maar dan komt de tweede vijand om de hoek kijken; uzelf. Veel onderzoek toont aan dat beleggersgedrag zorgt voor een grote afname van rendement. Veel mensen vertonen klassiek angstig en hebzuchtig gedrag tijdens dalingen en stijgingen.

Mijn rol is voorkomen dat u last heeft van deze twee vijanden. Niet doordat ik de beste beleggingstips heb, maar omdat ik simpelweg luister én uw situatie in perspectief zet. De belangrijkste rol op die momenten is het bieden van financiële rust. Uiteraard voel ik met u mee, want ik beleg zelf ook in aandelen. Samen zorgen we dat u uw doelstelling gaat halen door deze typische fouten te voorkomen.

Veelgemaakte fouten:

  1. Niet aan het plan houden – u belegt met een plan en daar moet de focus liggen. Niet op een tijdelijke daling van de beurs
  2. De cijfers niet kennen – ongeveer 25% van de tijd daalt de beurs en in 75% van de tijd stijgt die juist. Dalingen horen er dus bij
  3. Op basis van angst beslissen – angst is een goede emotie. Dat bracht de mensheid verder. Handelen op angst is echter niet altijd slim. Kies bewust
  4. De glazen bol gebruiken – het idee hebben dat het mogelijk is om de markt te timen. Eerst uitstappen en dan weer op het goede moment terugkeren. Dit is niet mogelijk en is goed voor de grootste beleggingsteleurstellingen
  5. De beleggingen aanpassen – Door marktomstandigheden de portefeuille aanpassen is niet slim. De enige reden voor aanpassing is een veranderd financieel plan
  6. Advies krijgen van bekenden – Je omgeving is geen adviseur. Zij kennen je situatie niet en hebben zeker niet hetzelfde financieel plan. Luister niet naar je ouders, vrienden of bekenden. Zij zijn geen financieel professionals
  7. Teveel kijken naar je beleggingen – Hoe minder je kijkt, hoe beter je ervaring. Stel dat je maar eens in de 10 jaar kijkt, dan heb je bijna altijd een positief rendement!
  8. Vergeten dat de beurs daalt – spreekt voor zich
  9. Denken dat alles nu anders is – Beurzen stijgen en dalen. Altijd! Nu is niet anders. Zorg dat jij ook niet anders doet dan je zou moeten doen

Laat je niet gek maken en bel mij als je zorgen hebt. Ik ben er om je te helpen met financiële rust!

Wil je met mij hierover in gesprek gaan? Neem contact met me op via 06-38760504.

Mijn bedrijf is mijn pensioen. Toch?

Written by richardkunst on 15 februari 2019. Posted in Financial Planning

Pensioen hoef ik niet te doen, want mijn bedrijf is mijn pensioen. Deze opmerking krijg ik regelmatig te horen van ondernemers die ik spreek over hun financiële zaken. Ik snap die gedachte heel goed, want het getuigt van een aantal eigenschappen die je als succesvol ondernemer nodig hebt.

Wees realistisch over de toekomst
Een antwoord vanuit trots, vastberadenheid en geloof in eigen kunnen. En zo’n instelling kan ik alleen maar prijzen. Maar, tegelijkertijd vind ik het mijn taak om de waarheid over geld te vertellen. En dus vraag ik meer dan eens: “Op hoeveel waardeer jij je bedrijf dan over 20 jaar als je met pensioen gaat en waar baseer je dat op?”

Vaak krijg ik een antwoord met een groot bedrag en soms merk ik al wat twijfel. Dit gebeurt vooral als ik doorvraag. “Ken jij bedrijven die ineens minder waard werden, terwijl je dat nooit had gedacht?” Die voorbeelden kennen de meeste mensen wel. Grote bedrijven zijn als Fortis, Imtech of V&D die het loodje leggen. Helaas zijn er lokaal ook vaak genoeg voorbeelden. Een platenzaak, restaurant of IT-bedrijf.

Soms was een faillissement te wijten aan pech, soms aan snel veranderde omstandigheden en soms aan slecht ondernemerschap. Eén ding is zeker; in geen van die gevallen had de aandeelhouder dit niet als lange termijnvisie van 20 jaar in gedachten.

“Verkoop je jezelf dan mee?”. Dit is een laatste vraag die vooral voor de specialistische ondernemer van belang is. Want anders verkoop je de vent en niet de tent.

Wat elke DGA zou moeten doen
Ik ben overtuigd dat het leven geen generale repetitie is en dat je het beste ervan moet maken. Dit betekent ook dat je realistisch moet kijken naar de toekomst. Daar hoort ook het beperken van risico’s bij.

De gratis beleggingstip die ik elke professional geef: Stop niet alle eieren in één mandje. Waarom zou je dan als DGA wel met je pensioenkapitaal op één paard wedden? Zou het niet slimmer zijn om hier voorzichtiger mee om te gaan?

Hoe help ik je?

  1. Vermogen opbouwen via een lijfrente,
  2. Vermogen opbouwen via een losse beleggingsrekening in privé,
  3. Vermogen opbouwen in de Holding, dat niet gebruikt wordt als werkkapitaal.

En uiteraard zijn er andere mogelijkheden. Want de oplossing is nooit algemeen, maar altijd persoonlijk.

Ik kom graag langs op je bedrijf om te leren van je als ondernemer. Ik beloof je dat ik je de waarheid zal vertellen over je geld, zodat jij nu en in de toekomst in ieder geval financiële rust hebt!

Neem contact met me op via 06-38760504.

Benut je jaarruimte, 2018 is bijna voorbij!

Written by richardkunst on 20 november 2018. Posted in Financial Planning

Alleen als u in een jaar een pensioentekort hebt, mag u uw uitgaven voor een lijfrenteverzekering, lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht aftrekken. Dat mag tot het bedrag van uw jaarruimte.

Beleggen of niet?

Written by richardkunst on 4 mei 2018. Posted in Financial Planning

U kunt beleggen in aandelen, obligaties, opties of beleggingsfondsen. Ook in onroerend goed, goud en kunst kunt u beleggen. Vaak geldt: hoe meer winst u kunt behalen, hoe groter het risico.

De opbrengst van beleggen
Gaat u beleggen, dan zijn er verschillende vormen van opbrengst: rente of dividend, koerswinst en nettorendement.

Rente of dividend
De opbrengst verschilt per type belegging. Bij bepaalde vormen van beleggen ontvangt u ieder jaar een vergoeding:
• Bij obligaties ontvangt u rente
• Bij aandelen ontvangt u dividend. De uitkering is afhankelijk van hoe goed een bedrijf loopt. Als u in een bedrijf belegt dat niet goed loopt, bestaat het risico dat u een jaar weinig of geen vergoeding krijgt.
• Bij de meeste beleggingen zit de opbrengst vooral in de koerswinst.

Koerswinst wil zeggen dat u de beleggingen voor meer geld verkoopt dan u heeft betaald. Soms krijgt u minder terug voor uw belegging dan u heeft betaald. U lijdt dan verlies.

Nettorendement
Bij beleggingen spreken we vaak van rendement. Hiermee geven we aan wat de belegging oplevert. Het is belangrijk om na te gaan of het om bruto- of nettorendement gaat. Kijk vooral naar het nettorendement. Bij het brutorendement zijn de kosten en premies nog niet van de opbrengst afgetrokken. Het lijkt dus alsof u meer krijgt dan uiteindelijk het geval is. Belangrijk: het nettorendement geeft een indicatie, maar biedt nooit een garantie.

Kosten voor de financiële dienstverlener
Maakt u gebruik van een financieel adviseur of vermogensbelegger? Vraag dan goed na welke kosten hij rekent. Het is voor banken, beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders verboden om vergoedingen te ontvangen van beleggingsfondsen. Ook moeten de kosten van de dienstverlening voor u duidelijk in een overzicht staan. De adviseur moet een ‘Dienstverleningsdocument’ kunnen overhandigen. Hierin staat wat hij doet en tegen welke kosten. Reken dit ook om in een totaalbedrag. Zo krijgt u meer duidelijkheid over de prijs.

Wanneer kan ik beleggen?
Beleg alleen met geld dat u kunt missen. Als de belegging weinig of niets oplevert, moet dit geen gevolgen hebben voor uw dagelijks leven. U moet nog gewoon boodschappen kunnen doen en de huur of hypotheek kunnen betalen.

Wilt u weten of u nu kunt gaan beleggen? Beantwoord dan de volgende vragen:
• Hoeveel heeft u maandelijks nodig voor de noodzakelijke uitgaven (vaste lasten, voeding, kleding)?
• Hoeveel houdt u dan nog over van uw inkomen?
Houdt u maandelijks geen geld over? Dan is het niet verstandig om te gaan beleggen.

Spaarpotje voor (onverwachte) grote uitgaven
Houdt u wel elke maand geld over? Zorg dan dat u maandelijks geld achterhoudt voor grotere uitgaven. Bijvoorbeeld een vakantie of reparatie aan uw auto. De opbrengst van een belegging is onzeker. Daarom is het verstandig altijd wat geld op uw spaarrekening te hebben. Bereken met de Bufferberekenaar welke minimumbuffer u in uw situatie zou moeten hebben.
Heeft u meer spaargeld dan de minimumbuffer, dan kunt u het resterende bedrag eventueel missen. Met dat geld kunt u meer risico nemen en beleggen. Dit hoeft natuurlijk niet. Als u niet van onzekerheden houdt, kunt u het geld ook op een spaarrekening zetten.

Goede voorbereiding
Overweegt u om te gaan beleggen? Bereid u dan goed voor. Weet wat u wilt kopen en wat u koopt. Dan kan niemand u iets aanpraten. Zet van tevoren uw wensen op een rij, bijvoorbeeld of u veel of weinig risico u wilt nemen. Laat u goed informeren. Zo komt u achteraf niet voor verrassingen te staan. Begrijpt u iets niet? Koop het dan niet.

Heeft u vragen bel dan eens met Richard Kunst. Hij is gespecialiseerd in vermogensadvies. Vermogensadvies is er voor je als je wilt beleggen voor pensioenaanvulling, studie kinderen, toekomstige doelen, wensen en dromen. Richard Kunst is bereikbaar onder telefoonnummer. 06-38760504.

Bron: nibud.nl

Overlijdensrisicoverzekering

Written by richardkunst on 30 december 2017. Posted in Financial Planning

Een overlijdensrisicoverzekering (ook risicoverzekering genoemd) is een Nederlandse vorm van levensverzekering. Een tijdelijke overlijdensrisicoverzekering keert het vooraf afgesproken bedrag uit indien de verzekerde voor een bepaalde datum overlijdt.

Dromen waarmaken met een financieel plan

Written by richardkunst on 27 oktober 2014. Posted in Financial Planning

Persoonlijke routekaart om uw dromen te verwezenlijken

Wat zijn uw toekomstdromen? Misschien wilt u wel op uw 60ste stoppen met werken. Of een huis in Frankrijk kopen, een wereldreis maken, een eigen zeiljacht in de haven hebben liggen. De meeste dromen komen echter niet vanzelf uit. Wat het ook is dat u wenst, u moet er wel iets voor doen om uw droom te verwezenlijken!